【今日导读】

【生财有道】钻石涨幅超20% 成投资热宠
【小丫理财】巧办住房贷款 20年期房贷可省息14万
【财男财女】全球富豪理财秘诀：越抠越有钱
【卡卡一族】信用卡四大骗术大揭底
【财富人生】在中国要多少钱才够养老？
【趣味测试】从睡姿看你是否能成为有钱人
【天气资讯】明天多云转阴有阵雨 12—19℃

今天是4月9日，星期六，农历三月初七。您只需编辑wzsjb发送到10658000，或拨打10086，就可以轻松订阅温州手机报，资费5元/月，每日两刊！请及时删除已阅手机报，以免内存不足影响正常接收。

【财经看点】

■战争地震加息 钱放哪里好

战争、地震、核辐射、限购、加息，石油等大宗商品也跟着疯涨，而白银的涨幅，一季度甚至已累计超过20%……有人说，动荡不安的时刻，恰恰是资本蠢蠢欲动的时机。如果你有大把的钱，不能炒商品房了，还能投资什么？如果你小有积蓄，该如何打理才能避免眼睁睁看着它急速缩水？

◆建议一：按年龄段选择相应投资产品

证券策略分析师张琢认为，投资和所处的状态有关系，即使同样的资金，在不同年龄群体的投资对象也是不一样的。

他建议年轻一些的群体，可将股票投资比例控制在50%~60%，20%~30%放存款，其余10%~20%投资贵金属。对于中老年群体而言，可以将比较多的资金放在无风险或比较低的风险投资领域，以稳健收益性的投资为主，而股票的投资比例最好不超过30%。

【财经看点】

◆建议二、储蓄不是明智选择

复旦大学金融学博士郑祖玄觉得，当前国内处于负利率时代，利息差为2%左右，而国外的利息差则为0.5%左右，在这种情况下，如果将钱放在银行做储蓄，并不是很明智的选择，再加上目前的CPI处于高位运行状态，甚至会是变相贬值，因此需要寻找投资的对象。

根据经验，投资回报率相对较好的是权益类资产即股票和基金，以及房地产，但后者目前处于国家紧密调控时期，受到各种政策及各级政府的打压，再加上其流动性不足，影响顺利交易而变现，因此不算是太理想的投资对象。 　　

从全球范围看，回报率最高的目前还是股票，但中国的股市目前出现了结构性失衡，即小盘的收益普遍远高于大盘收益，这是一种很不正常的现象。在这种情况下，老百姓要是投资的话，最好不要心存一夜暴富或短期获利丰厚的心理选择过去收益较高的题材股，而应该选择当前收益相对较低的大盘中的蓝筹股，能够获取相对稳定的收益，风险较低。

【财经看点】

◆建议三、白银收藏可以做一点

在证券期货分析师曹丰看来，理财之前，先要解决后顾之忧——房子，没有安全感更谈不上更好投资。拥有一套房子是投资理财的先决条件。如果全款付清房款后还有多余的资金，也别投进钢材、水泥、建材、原油等，可以将其投入跟实体经济关联度不是太高的领域，以降低投资风险。

金融机构的结构性理财产品是投资的必要配置，其风险低、收益有保证，可以不占太大比例；其次可以投资大宗商品中的大豆和白银，前者在全球的播种面积有限，价格上涨还有空间，而黄金在热炒之后，白银也将是好的投资机会，今年有望再度攀高。

至于债券和基金，不建议作为投资的考虑对象，因为目前处于加息周期，这两种投资类型都会随加息而缩水，而红酒、名字画等典藏品、艺术品也可以适当参与，毕竟国内的中产群体人数还是很庞大的，未来都有升值的空间。

【生财有道】

■钻石涨幅超20% 成投资热宠

“钻石恒久远，一颗永流传”这句广告语中，“恒久远”的绝对不是价格。继黄金价格一路走高后，钻石也加入了“涨价大军”。由于全球钻坯供应商在过去不到3个月的时间内已提价三成，市场对钻石零售价的涨价预期强烈。业内人士预计，由钻石原料成本导致的这波涨价潮将于今年4、5月之后集中体现在零售市场，并持续至年底，涨幅预计达20%~30%。

中国珠宝首饰协会的数据显示，去年4月底以来，一些资金陆续从楼市撤离转入钻石等领域，在这部分资金的推动下，去年5月至今，全国钻石销量同比增长近30%，其中2~5克拉（多用于投资）的钻石销量同比增长更是超过40%。

“前几年中国人不知道钻石也是个投资品，随着国际钻石市场概念的推广，现在被更多人关注了，不断有资本持续地进入。长期来看，涨得比较快的是2~3克拉的，标志性的就是2克拉、F级、VVS级别的才有涨价空间。”

【小丫理财】

■巧办住房贷款 20年期房贷可省息14万

目前对于首套房贷利率，多数商业银行都提高到了基准水平，有的甚至达到基准的1.1倍。同样的房贷，如今的利息支出比去年初已高出约八成。金融专家支招，巧办住房贷款，购房人可节省相当可观的利息。

◆多方询价：利率有望降一成

如今，首套房贷利率绝大部分商业银行的房贷利率优惠全部取消，部分银行甚至将房贷利率提高到基准的1.1倍。其间，利率水平有一成甚至更多的差价。如果购房人能到多家银行广泛询价，很可能找到执行房贷基准利率的银行。据了解，个别银行对优质客户，可将房贷利率降至九五折。这样，购房人拿到的按揭还款利率可能比市场最高价低一成或一成五。以20年、30年计算，节省的利息累计可达数万甚至十几万元。

◆等额本金还款：百万贷款省息14万

住房贷款合同条文中，都会要求选定还贷方式。一般还贷方式主要有两种，一是等额本金法，一是等额本息法。前者每月还的本金是固定的，最初月供金额比较大，对实力较弱的客户压力大；后者月供是固定的，最初还的利息多本金少。专业人士表示，采用等额本金还款法更省利息，因为在贷款金额、利率和贷款年限不变的情况下，其利息总额要少于等额本息还款法，而且越到后面还款压力越小。

以100万元20年期限的住房贷款为例，按目前长期贷款年利率6.6%测算，采用等额本息法还贷利息总额达80多万元，而采用等额本金法还贷利息大约是66万元，节省14万元左右。

【小丫理财】

◆选准房贷产品：总利息可省两成

为了增加自身房贷业务的竞争力，目前，部分银行推出了产品化的住房按揭，较有影响的包括双周供、气环贷和存抵贷等。

双周供产品做法是，将按月还贷一次的传统变为每两周还贷一次，一年下来，还贷次数由12次，增加到26次。这种产品通过加快还款频率，加速本金归还，从而达到节省利息的目的。据专业人士计算，同等条件下，20年期房贷，双周供还贷比月供模式可缩短贷款期限5年多，总利息减少两成左右。

气环贷产品是将长期贷款短期化，实质是将贷款年利率从5年以上档次的6.6%降至6.1%，降幅约7%。

存抵贷产品允许客户将富余资金存入银行，用以折抵房贷利息。其特点是，在不影响购房人授信额度的前提下，给予其以存抵贷的机会。从受惠的角度看，相当于对购房人的活期存款给出较高的利息收入，最高可达到房贷的利率水平。

【财男财女】

■全球富豪理财秘诀：越抠越有钱

人们常说，越有钱的人越抠门。照这种逻辑推理下去，那么国内外顶级富豪一定是世界上顶级吝啬鬼。悉数世界“抠门”的富豪，他们不是不舍得花钱，他们或者是依然保持着创业前艰苦朴素的传统，或者是“天性使然”。不管怎样，对于富豪来说，奢华无罪，“抠门”更加光荣……

◆巴菲特：一个钱包用了20年

尽管有“股神”之称，有着亿万家财，但巴菲特为人低调，他不爱抛头露面，不喜欢张扬个性，生活方式保持低调。他把他的生活准则描述为：“简单、传统和节俭。”1999年，为了向一家慈善机构捐款，巴菲特拍卖了他的钱包，在此前的20年里，他一直使用这个破旧的钱包。正如巴菲特所解释的那样：“这个钱包没有什么特别之处。它的历史可以追溯到很久以前。我的西服是旧的，我的钱包是旧的，我的汽车也是旧的。1958年以来，我就一直住在这栋旧房子里，因此，我保存着这些东西。”

◆比尔·盖茨：典型的“抠门主义者”

据说作为世界前首富的比尔·盖茨生活上是个典型的“抠门主义者”，这位世界首富没有自己的私人司机，公务旅行不坐飞机头等舱却坐经济舱，衣着也不讲究什么名牌；更让人不可思议的是，他还对打折商品感兴趣。

盖茨在生活中遵循一句话：“花钱如炒菜一样，要恰到好处。盐少了，菜就会淡而无味，盐多了，苦咸难咽。”在他之后，带领起一批IT“抠门” 新贵，人们这样评价他们：“年轻、富有但是普通”。

【财男财女】

◆世界首富斯利姆：戴塑料表

作为全球首富，斯利姆的生活并没有想象中那么奢华。他没有私人游艇和飞机，也没有在墨西哥以外的地方购置房产，他的座驾通常是奔驰或雪佛兰Suburban。据斯利姆的一位友人透露，一次游历意大利，斯利姆竟用了两小时去讨价还价，将一条领带的价格砍去10元钱。

时至今日，现年71岁的斯利姆依然佩戴一块塑料手表。他不明白为什么大富豪们总是炫耀自己的财富。“生命中最宝贵的不是物质”———他总是记得父亲生前教导他的这句话。

◆宜家创始人：被称“小气鬼”

瑞典宜家公司创始人英瓦尔·坎普拉德曾以280亿美元净资产，在《福布斯》全球富豪榜上排名第四。然而，这名在30多个国家拥有202家连锁店的家居用品零售业巨头，却被瑞典人叫做“小气鬼”。

坎普拉德至今仍然开着一辆已有15个年头的旧车，而且乘飞机出门向来只坐经济舱。甚至有人常看到他在当地的宜家特价卖场淘便宜货。不仅如此，坎普拉德基本不穿西装，而且总是光顾便宜的餐厅，还会为买了一条像样的围巾、吃了一顿瑞典鱼子酱而心疼老半天。在公司，他向来要求员工用纸的正反两面写字。节俭，是宜家公司员工从上到下奉行的传统。

◆加拿大首富：穿磨损鞋子上街

加拿大首富肯尼思·汤姆森曾在《福布斯》富豪排行榜排行第九，个人净资产196亿美元。汤姆森备受媒体关注，不仅仅是因为他掌握的巨大的财富，还因为这位富豪的谦逊、害羞、异常低调、超级“抠门”等性格特点。热爱艺术品收藏、一掷8000多万美元买一幅名画的他生活上却出奇地节俭。他穿的衣服都很便宜，出差坐飞机总是乘坐经济舱，理发也全由妻子代劳，甚至鞋子后跟磨损了也照样穿出街。而他之所以如此节省，是因为他坚持这样的理念：“乱花钱是罪恶，创造财富才神圣。”

【卡卡一族】

■信用卡四大骗术大揭底

巨量信用卡为银行、消费者带来利益和便捷的同时，也为信用卡诈骗者提供了机会。山寨提款机的出现从某种程度上颠覆了人们对金融机构的信赖，信用卡诈骗手段一波比一波花样翻新，作为消费者，需要掌握更多的信息和方法来保护自己。

◆骗术一：借刀杀人——盗取个人信息

杀伤力：★★★★★

喜爱购物的张小姐，从今年5月以来，不断收到不同银行的催债电话，张小姐并未在这些银行申请信用卡，因此并未放在心上，直到最近，张小姐收到某律师事务所的催债账单，上面的信息和消费记录让张小姐吓出了一身冷汗，以张小姐身份证号申请的信用卡，透支近10万，其立即报警。经民警再三询问，张小姐想起，曾在某商场的门外，摆放的银行卡申请桌处，申请过信用卡，因当时办卡礼品是心仪已久的瑞士军刀，张小姐的身份证、信用卡都被对方留下了复印件。

专家点评：盗取个人信息后，申请信用卡恶意透支，是信用卡诈骗中最常见的类型，从持卡人角度，重要的是养成良好的用卡习惯。信用卡研究专家认为，第一，要保护好个人信息，日常生活中不要将信用卡信息透露给他人，以免造成不必要的损失；第二，身份证和信用卡应尽量分开存放，防止丢失后被不法分子利用作案。

【卡卡一族】

◆骗术二：瞒天过海——滥用离线交易

杀伤力：★★★★★

陈先生是登山爱好者，在健身俱乐部里，某登山用品专营店向他推荐登山用品的优惠卡，陈先生觉得对方产品的品质不错，就索性办了一张，当时在填写相关资料时，对方工作人员再三嘱咐，要将信用卡正面的卡号和背面的三位数尾号都填好，对此，陈先生并未产生疑问，信用卡上的信息都是印上去的，应该都可以公开。几个月之后，陈先生还款时才发现，自己卡上的透支额度大大超过了自己所花的钱数，密码还在，信用卡却被盗用了。

专家点评：持卡者千万不要认为印在信用卡上的信息即是可以公开的，特别是信用卡背面的三位数字验证码，它们具有的是密码性质的功能。专家解释道，信用卡本身存在两种支付方式，过卡支付和离线支付，过卡支付通过输入密码来进行交易确认，离线支付则是通过卡号和背后的验证码来默认协议完成。

应对此类诈骗的方法，专家指出，首先，最好在发卡时将信用卡背面“后三码”背熟后立即将其抹去，因数字所在位置是没有磁性，抹掉后不影响信用卡使用。其次，开通信用卡短信通知功能，若别人盗刷了你的信用卡，银行会立即发短信到你手机上确认。

【卡卡一族】

◆骗术三：反客为主——克隆伪卡

杀伤力：★★★

2009年2月，黑龙江一家银行下属的数个营业网点相继发生银行卡“克隆”盗窃案件。犯罪嫌疑人选择银行工作人员下班时段及休息日作案，制作假面板覆盖在ATM机插卡处，在ATM机灯罩处安装摄像设备，利用隐蔽在假面板内的内置读卡器窃取持卡人的信息资料，随后制作伪卡盗取客户资金。经调查，共有7张银行卡被复制。

专家点评：信用卡中“李逵”变“李鬼”的事情并不常见，但是并非不存在。请持卡人尽量不要让信用卡离开自己的视线，消费时自己到前台刷卡结账；在自助设备操作之前，留意设备是否异常，是否有摄像头读卡器等可疑附加物；在自助设备上操作完毕后，切勿将流水单随手丢弃。

◆骗术四：声东击西——电话、短信骗密码

杀伤力：★★★

近日，唐先生接到一个自称交行工作人员打来的电话，电话内容大致如下，您的银行卡于6月20日在新光天地消费金额5000元，如有疑问，请致电某号码咨询。未曾有过消费的唐先生按照其提供电话致电咨询，电话另一头的“工作人员”建议唐先生报警，并且非常好心地提供了公安机关的“报警电话”，而“接警”的人则要求唐先生提供身份证号、银行账户和密码。

专家点评：电话、短信骗取信用卡密码的手段日渐翻新，从最开始的通知中奖或活动信息，到后来的冒充银行和公安机关通知持卡人，有的甚至将电话呼叫转移到银行的服务热线上，其最终目的无非只有一个，即希望对方说出信用卡信息和密码。

银行专家指出，银行工作人员是不需要掌握持卡人密码的，密码是客户的权利，即使客户忘记，银行也会通过让客户重新设置的方式来重设密码。另外，凡打着银行或者警方的旗号打来电话的，对于持卡人来讲，如果号码不熟悉，不要透露任何个人信息，之后可以拨打110询问。

【财富人生】

■家庭投资理财10条省钱妙招

第一条，不断从薪水中拨出部分去储蓄。

第二条，搞清楚钱的流向，也就是要制定详细的预算和支出表。

第三就，检查核对所有收据，看看商家有没有多收费。

第四条，最好只保留一张信用卡，能够证明身份就够了，每个月一定要还清欠账。

第五条，如果有条件，自带饭上班，每周可以节省几十元午餐费。

第六条，与人合乘或乘公共交通工具上下班，可以节省停车费、汽油费、保险费、汽车耗损及找停车位的时间。

第七条，多读关于修理、投资致富的实用手册，最好从图书馆借或从网站下载。

第八条，简化生活，房子不图太大，买二手汽车，到廉价商店、拍卖场购物。

第九条，买东西时要牢记，便宜货不见得划得来，贵的不一定能保证质量。

最后一条，绝对要砍价，店家不会主动降价卖东西。

【财富人生】

■在中国要多少钱才够养老？

养老到底要准备多少钱？取决于你怎样定义生活。例如，渣打银行对中国177位精英人群的调查表明，平均需要挣得370万美元(约2400万元人民币)方可富足退休。

国际上常用的计算方法是：

所需养老金=退休后每月基本消费×估计退休后生活年数×12
退休后每月基本消费=现在每月消费×(1+每年物价上涨率)的N次方
N=退休年龄－现在年龄

举例说，如果A的年龄是25岁，30年后退休，估计退休后再生活25年。假设现在每月基本消费3000元，每年物价上涨率5%，年利率3%。退休后的每月基本消费为：3000×4.322＝12966元，退休后再生活25年所需养老金总额为：12966×12×25＝3889800元。（备注：4.322是根据30年来累计物价上涨率计算得出，即1.05的30次方。）

388.98万的养老金，你攒够了吗？

【趣味测试】

■从睡姿看你是否能成为有钱人

你的睡觉姿势是以下的哪一种？

A、趴着睡

B、侧身睡

C、平躺

D、其他姿势

◆答案

A：假如你是一整晚趴着睡，你可能是个相当自我的人。你一直强迫别人适应自己的需求，认为你所要的就是别人想要的，可能是根本不在乎别人的感觉，或者以散漫的态度来对待这种感觉。因此，你成为有钱人的可能性不大。

B：这种睡姿显示出你是一个自信的人。由于你的努力不辍，不管你做什么事都会成功。这种姿势代表你将会变成一个有钱人。

C：这种姿势展现出你真诚的个性。虽然你是个挥霍无度的人，但幸运的是你会赚很多的钱。

D：你是一个犹豫、优柔寡断的人，成为有钱人的的希望不大。

【今日速览】

■中国扩大禁止从日本进口食品、农产品的品种和产地范围。

■京沪高铁预计日花费2630万元，专家称收支难抵“钱”景堪忧。

■东莞女工住院28天花费45万身亡，院方称不能片面说是天价。

■北京检方披露贪污犯罪出现“35岁现象”：刚成领导就出事。

■中国传媒大学为缓解女生如厕矛盾，将教学楼部分男厕直接改为女厕。

■湛江警车撞死人引发村民堵路砸车，官方称误解已消除。

■中国发生多起吉普牧马人越野车起火燃烧事故，质检总局要求暂停进口。

■去年约3.4万中国人加入美国国籍，比上年减少近3200人。

■美国两大党派已达成财政预算协议，避免联邦政府关闭。

■《加勒比海盗4》新海报曝光，美国试映获公众好评。

■姚明入选男篮亚锦赛大名单，姚之队：身体允许会参赛。

■NBA东西部季后赛16强全部产生，火箭连续两年无缘季后赛。

【天气资讯】

明天多云转阴有阵雨，后天雨渐止转阴到多云；明天早晨最低温度：12—14℃，明天白天最高温度：17—19℃。

【温馨提醒】

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