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>>>>小丫理财
■职场新人理财4规划
案例:王女士,26岁,大学毕业后任职于某私企,每月税后收入2700元。男友罗先生 27岁,每月税后收入5000元。每月支出总计5500元。目前无负债,无理财经验,银行 存款1万元。
理财目标:2年内买房用于结婚。
◆理财建议
二人收入结构单一,风险抵抗能力较低,须考虑风险的转移以及生活保障。
1.现金规划。目前家庭收入一般,但每月开支也相对繁重。为达到其买房结婚的目标 ,还需开源节流,在收入增长的同时,控制好每月的必要支出,能够将每月节余提高 至2700元左右。
2.保险规划。根据目前收入,建议以短期消费型保险为主,应该配置如分红型、两全 型等同时具有投资功能的保险产品。遵循“双十原则”,即保费不超过年收入的10% 、保额为收入的10倍。
3.支出规划。若仅依靠现有收入,不能应付房屋按揭贷款。若有家长支持,可支付首 付、装修、家电等初期费用。同时应与父母签订借款协议,在未来资金充裕时返还, 也是对父母养老的保障。
4.投资规划。在目前收入不高的情况下,应投资于较为稳健的理财产品。建议将其中 一部分(50%)投资于货币型基金,既满足流动性需求,也可以获得较高收益。其余 50%投资于股票型基金,可以得到额外的投资回报。
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