洞头区政府连续8年为城乡居民投保自然灾害公众责任险

　　编者按：为进一步宣传温州保险业发挥功能作用的新举措、新成效，推动温州保险业形象持续改善和社会公众保险意识不断提高，温州保监分局组织开展保险宣传月活动。自9月1日-12月31日，分别围绕“我与保险的故事”、“温州保险业促发展、惠民生”、“发挥保险社会稳定器功能，防范化解系统风险”、“切实保护保险消费者合法权益”四个主题，在温州网和温州都市报开展系列专题宣传。

　　一般灾害事故发生后，政府有责任对生活陷入困境的城乡居民给予救济或救助。自然灾害公众责任险将保险机制与社会救助相结合，运用保险功能来辅助政府民政救济行为，减轻了政府管理压力，拓展了保险服务领域，具有覆盖群体广、补偿水平高、保障稳定、及时高效等优点。使政府能将主要财力和精力转移到组织和安置环节上来，而将补偿救助交由保险公司来运作，真正实现了政府职能的转变，为灾民抵御灾害风险、恢复灾后正常生活提供了有力保障。

　　小保险，大保障

　　洞头区地处瓯江口外，是全国14个海岛县(市\区)之一，每年都受自然灾害影响，是台风、洪水的多发地。为健全应对突发重大自然灾害防范和紧急救助体系，提高灾后恢复能力。自2008年开始，洞头区政府决定按人均2元的标准出资，通过民政局为区内13万人统保自然灾害公众责任险。通过投保自然灾害公众责任险，全区获得最高赔偿限额可高达130亿元，财政资金效应放大数万倍。将有效减轻灾后救济救助压力，减轻政府管理压力，为社会覆上一层“安全网”。

　　根据协议，洞头自然灾害公众责任保险的保险对象包括所有户籍在洞头的人员以及外地来洞头的人员。保险责任包括在上述保险地域范围内由于不可抗力导致的11项自然灾害(台风、暴雨、暴风、泥石流、突发性滑坡、雷击、洪水、龙卷风、崖崩、海啸、冰雹)造成的人身伤亡损失。每人人身伤亡最高赔付12万元，其中医疗费用2万元、死亡赔付10万元。已参加其他人身保险的出险人员，不影响上述赔偿，但合计总额以不超过实际、合理的医疗费用支出为限。

　　灾害无情，保险有爱

　　8年来，洞头自然灾害公众责任险在应对突发性重大自然灾害紧急救助中的重要作用日益显现，迅速填补了城乡居民在自然灾害等无责任事故中得到政府救济救助方面的空白，成功开拓出了一条新的社会保障渠道，推动全区社会民生事业迈上了一个新的台阶。

　　2010年，洞头王某和她的丈夫在滩涂上捡蛏子，一记响雷过后，王某身上多处焦黑，已经当场死亡。这对家境贫困的王某一家无疑是“晴天霹雳”。经过现场勘察、证据收集，确认死者属于自然灾害公众责任险赔偿范围，保险公司第一时间送上了保险赔款。这是该险种开办以来的第一起人员死亡理赔案件，也是全省自然灾害公众责任保险“第一赔案”，受到了社会各界的高度关注，也引起了强烈的社会反响。

　　“菲特”台风期间，洞头北岙街道西山头村党员倪文林，因协助转移群众被狂风从10米多高山坡上刮落，不幸殉职。从接到报案、查看事故现场、确认案情经过，到最后支付保险赔款，仅用3天时间，遇害者家属就收到了10万元保险赔款。同期，外来务工人员董某因参加抗台救灾，不幸被卷入大海遇难，保险公司依约及时履行了赔付责任。

　　在近几年的台风灾害中，洞头保险公司都快速建立绿色通道，提供全天候服务，直接介入责任事故的事后赔偿和善后处理，第一时间支付保险赔偿金，大大提高了事故应急处理效率。此外，保险公司还发挥专业优势，对区内抗台防涝实施进行风险评估，查找风险点，有针对性提出了整改建议。

　　保费不变，责任扩大

　　2015年，为进一步提高保障水平和扩大社会效益，洞头自然灾害公众责任险在原来基础上进一步加大了保险责任。增加了对低保、低保边缘家庭的医疗费用补助。在保险期内，低保、低保边缘家庭成员因疾病住院产生的医疗费用，经社会基本医保及其他商业保险机构报销后，个人累计自负的医疗费用超过3万元的，给予2000元补助。

　　提高了补偿额度，将因台风、雷击等11种自然灾害产生的人身伤亡最高赔偿限额，由原来的12万元提高到13万元，其中死亡补偿限额保持10万元不变，医疗费用由原来的2万增加到3万，增加了保险赔付的发生率。

　　参保人员范围除了辖区户籍人口外还包括外来人员。继续保留见义勇为赔付责任，对本地及外来人员由于见义勇为行为导致人身伤亡的，经县级以上政府部门认可，保险机构按照合同约定承担赔付责任。

　　广需求，大发展

　　8年来，洞头自然灾害公众责任险因及时的承保理赔服务和良好的社会信誉，得到了广大群众和地方政府的一致认可，在当地成为了一项“政府得民心、群众得实惠、保险得发展”的民心工程。

　　“政府为居民个人人身意外保险买单，这是我国的独创，值得嘉许和推广。”这是南开大学保险系主任朱铭来教授的评价。由政府统一投保，变不确定的风险因素以及事后的被动救济为事前主动的风险防范，将用于自然灾害救助救济的财政资金通过保险机制进行“放大”，惠及了更多人群。

　　《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》明确提出，要运用保险机制创新公共服务提供方式。在放大财政资金使用效率、转移政府行政风险、减轻政府管理压力、保障公众利益等方面，自然灾害公众责任险将进一步发挥更大的作用。(文赵中治)