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月入7700元,如何开源节流两年内买婚房?

2012-06-26 10:18  稿源:      编辑: 范呈祥

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■月入7700元 如何开源节流两年内买婚房

[案例]:王女士,26岁,2009年大学毕业,现任职于某国企,税后月收入2700元(扣除五险一金)。男友罗先生27岁,税后月收入5000元。每月支出总计5500元。目前无负债,无任何理财经验,银行存款一万元。

[理财目标]:两年内买房用于结婚。

[理财规划]:一般来讲,要增加家庭的自由储蓄额可通过两条渠道——“开源”或“节流”。“开源”有两种方式:一增加工资性收入;二增加理财性收入,主要依靠选择正确的投资品种以及合理配置各类资产的比例,在控制风险前提下,提升综合资产收益率。“节流”方面看,要在不降低现有生活质量的前提下,适当缩减不必要的开支。

就这对“职场新人”来说,月入7700元,支出5500元,结余2200元,净储蓄率及自由储蓄率均为29%,虽在合理范围内,但想在两年后购置婚房,实属困难。

【报友社区】

[理财建议]:

1.节约开支,力争将结余提升至3000元/月;

2.每月进行基金定投,选择3只基金投资,分别作为购房、子女教育、养老的资金储备,每只定投500元/月,可选择指数基金进行投资;

3.积攒的银行存款达到5万元时,可考虑投资银行理财产品,既可提高资金的收益水平,又保证了流动性;

4.按“十一法则”购买保险产品,即用家庭年收入1/10的保费购买家庭年收入10倍的保额,考虑到保费预算,可先配置定期寿险与意外险,收入有所增加后,再配置大病险、医疗险及终身寿险等;

5.留存在银行卡中的活期存款超过1000元时,也可以考虑购买货币基金,以提高流动性资产的收益率。

按此建议,两年下来,保守估计可积累10万元资产。(浦发银行理财经理 何溪) 

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